До возникновения ислама арабские торговцы, активно развивавшие коммерцию, часто обращались за финансированием к ростовщикам, которые предоставляли средства под высокие проценты. Эта практика приводила к тому, что многие предприниматели оказывались в долговой кабале, вынужденные отдавать все свои доходы на погашение займов.
С распространением ислама благодаря пророческой миссии Мухаммада на Аравийском полуострове был установлен строгий запрет на ростовщичество (риба). Этот религиозный принцип, осуждающий процентные сделки, стал краеугольным камнем для формирования особой финансовой системы — исламского банкинга, основанного на этических и справедливых началах.
Пророк Мухаммад призывал своих последователей остерегаться семи тяжких грехов, среди которых особо выделял ростовщичество. Это указание заложило основу для создания экономики, свободной от финансовой эксплуатации.
Согласно исламским нормам, верующие должны избегать любой запретной (харамной) деятельности. Помимо ростовщичества, к ней относятся, например, торговля людьми, продажа алкогольных напитков или оружия, что формирует чёткие этические рамки для ведения бизнеса.
Доступность исламских банков для всех
В современном мире услугами исламских банков могут пользоваться не только мусульмане, но и представители других конфессий. Ключевым критерием для таких финансовых институтов является «чистота» денег и законность деятельности заёмщика. Например, фермер, выращивающий овощи или занимающийся животноводством, при наличии жизнеспособного бизнес-плана вполне может привлечь финансирование от исламского банка в качестве инвестора-партнёра.
Как банки работают без процентов?
Возникает закономерный вопрос: если взимание процентов запрещено, за счёт чего тогда существуют исламские банки? Ответ кроется в торговых и инвестиционных операциях, которые являются основой их деятельности. В то время как традиционным банкам такие операции часто недоступны или ограничены, для исламских финансовых институтов они — фундаментальный принцип работы.
Мурабаха — альтернатива классическому кредиту
Одной из ключевых финансовых методик в исламском банкинге является мурабаха — сделка с отсрочкой платежа, напоминающая рассрочку. Рассмотрим на примере: если клиенту нужен автомобиль, традиционный банк выдаст ему кредит на покупку с начислением процентов. Исламский же банк действует иначе — он сам приобретает этот автомобиль и перепродаёт его клиенту с заранее оговоренной наценкой, которая включает все издержки (доставка, налоги) и фиксированную прибыль банка. Например, машина стоимостью 1 миллион рублей может быть продана клиенту за 1.2 миллиона с беспроцентной рассрочкой на год. Таким образом, банк получает доход не за счёт процентов за пользование деньгами, а за счёт торговой наценки, что принципиально отличается от классической кредитной модели.
Важное отличие заключается в самой роли банка: традиционный финансовый институт выступает исключительно как кредитор, в то время как исламский банк становится активным участником сделки — покупателем и продавцом реального актива, что меняет природу финансовых отношений.
Понравилась статья? Тогда подписывайся на мой сайт!
